工商時報【朱漢崙╱台北報導】
美國聯準會即將在週三召開今年首季的理監事會議，市場已提前反映升息的預期心理之外，各大行庫的財務投資更忙著進行避險。其中，包括土銀、台銀等大型公股行庫，外幣債券加碼除了以美元債券為主力，由於聯準會的升息循環即將展開，因此，將以加碼「浮動利率」債券作為後續的加碼主力。
市場一致認為，美國聯準會15日的決定，即使升息，也不致立即反應到我國央行的決定，一般而言，央行跟進聯準會升息的步調。行庫主管普遍認為大約會有至少2季的落差，但國內包括次順位金融債券等債券的利率行情，已經開始被美國升息的預期心理連動，有上揚之勢，據指出，各大行庫為此已決定，將及早進行今年的發債布局，先把利率鎖住，以免越晚發，成本越高。
其中，土銀去年發行的無到期日非累積次順位債券75億元，今年核准發行的額度達400億元，是去年的5倍以上，土銀預計第2季就會投入發債計畫的執行。
土銀主管指出，青年安心成家優惠貸款在投資加碼債券上，將選擇3至5年期不等的浮動利率債券作為加碼主要標的，之所以選擇浮動利率債券，除了基於避險理由，另一目的在於賺取信用利差；土銀內部也評估，今年至少還有往上加碼500億元債券部位的空間。
台銀則由於自家包括高息18％和10、20年以上的長天期存款較多，因此，加碼債券的天期比土銀等其他行庫來得大，大致會選擇7或10年的長年期債券作為加碼主力。
文／法操司想傳媒
走在路上，若被警察「臨檢」、「盤查」了，相信一般民眾都會乖乖拿出身分證，但難道警察想看誰的身分證就可以看嗎？
一般來說，警察為了維護社會治安，粗略可分成兩種作為，一種是事前的危害預防，另一種是事後的犯罪偵查。前者通常不會干預人民的基本權，像是巡邏、守望、值班等警察勤務。後者就常常會干預人民的基本權，像是逮捕、搜索、扣押、偵訊等調查作為，因此，必須嚴格遵守「法律保留原則」，也就是所有的作為都必須有法律明確的授權依據。
但「盤查」就剛好介於「事前的危害預防」與「事後的犯罪偵查」中間的灰色地帶，一般所謂的盤查，其實是混稱了多種處分的說法。另外，與盤查相關或相類的名詞，還包括路檢、臨檢、集體盤查等，但不管名稱是什麼，只要會「影響人民行動自由、財產權及隱私權等」的行為，警務人員就必須依據《警察職權行使法》行使職權（司法院釋字第535號解釋）。
《警察職權行使法》第7條和第6條告訴我們，警察可以要求人民出示身分證件，但是，必須符合「合法盤查」的前提，比如說：合理懷疑你有犯罪嫌疑的時候等。
再者，依據《警察職權行使法》第4條，當警察向人民盤查時，人民可以要求警察表明身分，而且問明白為什麼要盤查。如果警察說不出所以然，不符合《警察職權行使法》第6條第1項各款的話，警察的行為，就是違法盤查，人民可以嚴正拒絕出示證件。
但是，實際上警察未必都會確實說明或嚴格遵守法定要件，如果人民嚴正拒絕，很可能會直接被帶到警局留置3小時。或因為「不合作配合臨檢」被作為懷疑的根據，而用其他理由（例如懷疑人民違反《社會秩序維護法》）把人民帶回調查。因此，民眾若要力爭，建議參考以下方法（註）：
1.以影音設備錄影、錄音，記錄警員編號。
2.主張依《警察職權行使法》第29條第1、2項表示異議。表明理由為警察不具合理懷疑就不當進行盤查，並要求將異議做成書面。之後可依此書面提起行政救濟。
3.警察如果找理由不肯作成異議書，因為目前官方已要求應攜帶異議書，可直接打電話給分局，如此會有嚇阻作用。
4.如果仍然遭逮捕，可以聯絡律師或法律扶助基金會，有律師陪同之後再接受偵訊。
警務人員執勤相當辛苦，也許有民眾會認為「看個證件而已，又不會死！」然而《法操》要提醒大家的是，苗栗二胎若執勤超過了界線，「違法盤查」實際上有著很嚴重的影響：
（一）違法盤查可以達到「無拘票，也能拘捕」的功能。
（二）違法盤查可以達到「無搜索票，也能搜索」的功能。
（三）違法盤查可以達到「制裁、報復、羞辱」的功能。
由上述前二點可以發現，若警察濫權違法盤查，可以做出實質上的「拘捕」、「搜索」等，直接嚴重干預人民基本權的作為。法律規定對於「拘捕」、「搜索」設下嚴格的條件限制，就是希望在偵查犯罪與人民基本權的保障之間，取得平衡點。若允許警察濫權取徑「違法盤查」而做出實質上的「拘捕」與「搜索」，不只使得相關規定形同具文，也使得人民的基本權有遭受侵害的高度可能。
至於第三點的「制裁、報復、羞辱」，乍看之下，也許會認為不太嚴重，然而如果對於一名從未進過警局的善良老百姓而言，一定會造成巨大的心理壓力，對他來說，又何其無辜。
因此《法操》支持警察有權「合法盤查」，但強烈反對警察濫權「違法盤查」。更希望民眾了解自身的權益，若不幸遇到濫權的警務人員，務必主張權益、保護自己。
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延伸閱讀：嘉義二胎房貸利率
《楊律師的法律討論區》〈楊律師的臨檢盤查〉
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負債整合跟債務協商有何不同?
?債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
?債務協商機台東二胎房貸制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本
無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。
最低應繳金額該如何計算？
最低應繳金額的計算，通常包括：
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）
我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。
有關個人信貸”小白”問題？
其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。
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