工商時報【朱漢崙╱台北報導】

美國聯準會即將在週三召開今年首季的理監事會議,市場已提前反映升息的預期心理之外,各大行庫的財務投資更忙著進行避險。其中,包括土銀、台銀等大型公股行庫,外幣債券加碼除了以美元債券為主力,由於聯準會的升息循環即將展開,因此,將以加碼「浮動利率」債券作為後續的加碼主力。

市場一致認為,美國聯準會15日的決定,即使升息,也不致立即反應到我國央行的決定,一般而言,央行跟進聯準會升息的步調。行庫主管普遍認為大約會有至少2季的落差,但國內包括次順位金融債券等債券的利率行情,已經開始被美國升息的預期心理連動,有上揚之勢,據指出,各大行庫為此已決定,將及早進行今年的發債布局,先把利率鎖住,以免越晚發,成本越高。

其中,土銀去年發行的無到期日非累積次順位債券75億元,今年核准發行的額度達400億元,是去年的5倍以上,土銀預計第2季就會投入發債計畫的執行。

土銀主管指出,青年安心成家優惠貸款在投資加碼債券上,將選擇3至5年期不等的浮動利率債券作為加碼主要標的,之所以選擇浮動利率債券,除了基於避險理由,另一目的在於賺取信用利差;土銀內部也評估,今年至少還有往上加碼500億元債券部位的空間。

台銀則由於自家包括高息18%和10、20年以上的長天期存款較多,因此,加碼債券的天期比土銀等其他行庫來得大,大致會選擇7或10年的長年期債券作為加碼主力。

文/法操司想傳媒

走在路上,若被警察「臨檢」、「盤查」了,相信一般民眾都會乖乖拿出身分證,但難道警察想看誰的身分證就可以看嗎?

一般來說,警察為了維護社會治安,粗略可分成兩種作為,一種是事前的危害預防,另一種是事後的犯罪偵查。前者通常不會干預人民的基本權,像是巡邏、守望、值班等警察勤務。後者就常常會干預人民的基本權,像是逮捕、搜索、扣押、偵訊等調查作為,因此,必須嚴格遵守「法律保留原則」,也就是所有的作為都必須有法律明確的授權依據。

但「盤查」就剛好介於「事前的危害預防」與「事後的犯罪偵查」中間的灰色地帶,一般所謂的盤查,其實是混稱了多種處分的說法。另外,與盤查相關或相類的名詞,還包括路檢、臨檢、集體盤查等,但不管名稱是什麼,只要會「影響人民行動自由、財產權及隱私權等」的行為,警務人員就必須依據《警察職權行使法》行使職權(司法院釋字第535號解釋)。


《警察職權行使法》第7條和第6條告訴我們,警察可以要求人民出示身分證件,但是,必須符合「合法盤查」的前提,比如說:合理懷疑你有犯罪嫌疑的時候等。



再者,依據《警察職權行使法》第4條,當警察向人民盤查時,人民可以要求警察表明身分,而且問明白為什麼要盤查。如果警察說不出所以然,不符合《警察職權行使法》第6條第1項各款的話,警察的行為,就是違法盤查,人民可以嚴正拒絕出示證件。

但是,實際上警察未必都會確實說明或嚴格遵守法定要件,如果人民嚴正拒絕,很可能會直接被帶到警局留置3小時。或因為「不合作配合臨檢」被作為懷疑的根據,而用其他理由(例如懷疑人民違反《社會秩序維護法》)把人民帶回調查。因此,民眾若要力爭,建議參考以下方法(註):

1.以影音設備錄影、錄音,記錄警員編號。
2.主張依《警察職權行使法》第29條第1、2項表示異議。表明理由為警察不具合理懷疑就不當進行盤查,並要求將異議做成書面。之後可依此書面提起行政救濟。
3.警察如果找理由不肯作成異議書,因為目前官方已要求應攜帶異議書,可直接打電話給分局,如此會有嚇阻作用。
4.如果仍然遭逮捕,可以聯絡律師或法律扶助基金會,有律師陪同之後再接受偵訊。

警務人員執勤相當辛苦,也許有民眾會認為「看個證件而已,又不會死!」然而《法操》要提醒大家的是,苗栗二胎若執勤超過了界線,「違法盤查」實際上有著很嚴重的影響:

(一)違法盤查可以達到「無拘票,也能拘捕」的功能。

(二)違法盤查可以達到「無搜索票,也能搜索」的功能。

(三)違法盤查可以達到「制裁、報復、羞辱」的功能。

由上述前二點可以發現,若警察濫權違法盤查,可以做出實質上的「拘捕」、「搜索」等,直接嚴重干預人民基本權的作為。法律規定對於「拘捕」、「搜索」設下嚴格的條件限制,就是希望在偵查犯罪與人民基本權的保障之間,取得平衡點。若允許警察濫權取徑「違法盤查」而做出實質上的「拘捕」與「搜索」,不只使得相關規定形同具文,也使得人民的基本權有遭受侵害的高度可能。

至於第三點的「制裁、報復、羞辱」,乍看之下,也許會認為不太嚴重,然而如果對於一名從未進過警局的善良老百姓而言,一定會造成巨大的心理壓力,對他來說,又何其無辜。

因此《法操》支持警察有權「合法盤查」,但強烈反對警察濫權「違法盤查」。更希望民眾了解自身的權益,若不幸遇到濫權的警務人員,務必主張權益、保護自己。

法操全文授權Yahoo奇摩新聞,請勿轉載。

延伸閱讀:嘉義二胎房貸利率

《楊律師的法律討論區》〈楊律師的臨檢盤查

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負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機台東二胎房貸

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

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